Para los propietarios de viviendas, llega un momento en el que es posible que deban considerar su escenario actual y buscar refinanciar su hipoteca. Si bien esta opción suena aterradora al principio, esto puede abrir las puertas para permitirle avanzar hacia una mejor situación monetaria, especialmente porque muchas familias no manejan las mismas circunstancias que lo hicieron cuando firmaron su préstamo original. Si planea permanecer en su propiedad durante muchos años, los beneficios de este movimiento financiero pueden acumularse aún más a largo plazo. Dado que hay tantas variables en juego al pensar en cómo elegir la mejor opción para el futuro de su familia, nos gustaría compartir 4 cosas que debe saber sobre las tasas de refinanciamiento hipotecario para que pueda tomar una decisión informada al respecto.
1. Conozca las tarifas comunes de refinanciamiento antes de comenzar el proceso
Refinanciar su hipoteca no es tan complicado como parece. Una vez que se haya comunicado con un prestamista potencial, este analizará su puntaje FICO para verificar si realmente puede brindarle una oferta de crédito. Todo el proceso tardará en promedio alrededor de un mes en completarse, en el cual la institución financiera solicitará una tasación de la vivienda para conocer el valor de mercado actual de su vivienda y su valor disponible para comprender su situación. De antemano, debe esperar reparar cualquier problema que esta tasación pueda plantear en su informe antes de continuar con el proceso, además de pagar los costos de tasación.
No se sorprenda si le facturan cosas como tarifas de originación de préstamos, costos de informes de crédito, tarifas de originación de préstamos, etc. Los costos estimados variarán exclusivamente entre casos. Por ejemplo, los puntos de descuento te permiten acceder a tasas de interés más bajas, en las que cada punto representa el 1% del valor del préstamo. Algunos costos iniciales pueden ser costosos, entre $ 3,000 y $ 15,000, pero como resultado, puede obtener más beneficios a largo plazo.
2. Compare antes de elegir su nueva hipoteca
Dado que refinanciar su hipoteca es una gran decisión financiera, no se sienta presionado a tomar una decisión de inmediato. Las instituciones financieras que ofrecen los mejores préstamos después de verificar su puntaje de crédito no dudarán en responder sus consultas y ser transparentes con su proceso, y usted puede complementar su información con investigaciones en línea y consultas con organizaciones financieras locales si es necesario. Si tiene una hipoteca de tasa ajustable, el escenario ideal para usted sería comenzar a buscar antes de que se agote el período inicial de tasa fija, para que el mercado no lo apresure a refinanciar el préstamo con otro prestamista. Tenga en cuenta que en algunos estados, es posible que deba confiar en un abogado de cierre para el proceso de refinanciamiento como una formalidad.
3. Potencialmente puede obtener mejores tasas de interés
Muchas personas intentan refinanciar sus hipotecas por diferentes motivos. Ya sea que esté buscando liquidar su propiedad más temprano que tarde con pagos mensuales más altos, desea dejar de pagar un seguro hipotecario privado o consolidar deudas, saber cuándo es el mejor momento para refinanciar su préstamo puede ser un número mínimo. Incluso una disminución de tan solo el 1% de su tasa de interés puede ahorrarle dinero significativamente sobre el monto total del valor de su nueva hipoteca. Hoy en día, el mercado ofrece tasas de interés bajas y es probable que usted se beneficie de estos cambios. Sin embargo, tenga en cuenta que algunas personas no se quedarán en sus propiedades antes de recuperar los costos de cierre en función del pago mensual refinanciado, por lo que si planea vender la casa en algún momento en el futuro cercano, incluso una tasa de interés más baja puede no beneficiarse. tanto como piensas.
4. Puede permitirse mejores pagos mensuales
Uno de los beneficios de esta decisión financiera es el control que obtiene sobre su nuevo pago mensual. Actualmente tiene una hipoteca de tasa ajustable, podría haber decidido ir con un período inicial de dos años en el que tiene una tasa de interés fija, y luego, su pago mensual aumentará o disminuirá dependiendo de los ajustes en ese tasa cada 6 meses. Algunas personas pueden sentirse cómodas con este modelo si sienten que las tasas de interés bajarán en el futuro, pero refinanciar su hipoteca a una tasa fija puede evitar una situación potencialmente insostenible. Otros pueden solicitar pagos mensuales más altos para poder cancelar su préstamo antes, en preparación para sus años de jubilación.
Las tasas de refinanciamiento hipotecario pueden beneficiarlo enormemente a largo plazo si puede pagar los costos iniciales del proceso. Sin embargo, el tiempo juega un papel crucial, ya que las tasas pueden aumentar con los cambios en la inflación y mejores cifras en la economía nacional, lo que a su vez puede resultar en costos totales de interés mucho más altos de lo que estaba pagando originalmente.