Como hemos visto en 2020, la vida puede estar llena de cambios y eventos impredecibles, a veces terribles, que pueden alterar por completo el curso de nuestras vidas. Siempre habrá ciertas circunstancias en las que no podemos impactar, pero hay aquellas que están bajo nuestro control y que podemos definir en función de lo que queramos. Eso, por ejemplo, incluye la planificación patrimonial para su futuro y asegurarse de que toda su riqueza y posesiones terminen en las manos adecuadas después de su fallecimiento. Puede parecer un poco oscuro pensar tan lejos desde esta perspectiva, pero es aconsejable establecer una base legal para sus acciones y proteger sus activos.
Este puede ser un proceso complicado y que puede diferir dependiendo de las leyes de herencia en su país, de ahí la necesidad de informarse a tiempo. Aquí, describiremos algunas de las estrategias más efectivas que pueden ayudarlo a proteger legalmente su patrimonio, distribuir su patrimonio y, por supuesto, prepararse y preparar a su familia para el futuro.
Asignar un poder notarial
A medida que envejece, el riesgo de ciertas enfermedades aumenta y, por supuesto, pueden ocurrir accidentes, lo que podría hacer que ya no pueda tomar sus propias decisiones. En tales situaciones, debe asegurarse de que, en primer lugar, un profesional médico declare si puede o no tomar decisiones y en qué medida, o si alguien debe hacerse cargo y recibir un poder.
Este tipo de documentación a menudo no es demasiado costoso para obtener y redactar con su abogado, pero debe informarse sobre las leyes locales de poder notarial. Asegúrese de saber qué tipo de decisiones puede tomar su familia: si tiene un poder notarial médico o financiero. El primero significa que pueden decidir sobre su salud y la atención necesaria, mientras que el segundo se refiere a sus finanzas.
Asegúrese de que su testamento sea válido y legal
La principal forma de garantizar que su patrimonio, su patrimonio y todas sus posesiones terminen en las manos adecuadas es redactar su propio testamento legal. Este documento legal simplifica la distribución del patrimonio y le permite indicar claramente quién en su familia debe administrar sus activos después de su fallecimiento. Lo que es vital aquí es que siga los requisitos legales de su estado y consulte a un abogado para que revise el documento con usted.
Tras la revisión, puede realizar los cambios necesarios para garantizar la legalidad de su testamento, y luego simplificará significativamente el proceso una vez que sea el momento de distribuir sus activos y patrimonio. Esto también evitará que su familia tenga que acudir a un tribunal de justicia y gaste miles de dólares en procedimientos que llevarían mucho tiempo y serían emocionalmente difíciles.
Mantenga su papeleo en buen estado
Otra forma inteligente de planificar con anticipación y mantener todo bajo control es asegurarse de que toda su documentación se guarde en algunos lugares seguros y que tenga copias a las que los miembros de su familia puedan acceder en caso de que ocurra algo.
Por ejemplo, mientras se prepara para su jubilación, asegúrese de que todo su seguro de vida, su seguro médico y la documentación relacionada con los impuestos estén en orden. Además, si su ley local lo permite, puede usar un espacio de almacenamiento digital para hacer copias de su testamento y mantener este y otros tipos de documentación de forma segura en la nube, en caso de que algo le suceda al original o la copia impresa. Por supuesto, su abogado siempre debe tener el original o al menos una copia.
Habla con los miembros de tu familia
No todas las conversaciones son cómodas. Podemos decir con seguridad que hablar con su cónyuge, familia y otros parientes sobre lo que sucede con su patrimonio y posesiones después de su fallecimiento no es una de esas conversaciones «fáciles». Sin embargo, son necesarios, y se pueden hacer de una manera determinada y eficiente, para que cubras todas tus bases sin perder tiempo ni hacer que nadie se sienta demasiado incómodo.
Ahora que ha creado un testamento con su abogado y sabe lo que quiere hacer en caso de que algo le suceda en el futuro, debe decirle a los miembros de su familia lo que pueden esperar. Anímalos a hacer preguntas y a hacer que todo salga a la luz, para que hablen de forma honesta y transparente sobre el futuro. Algunas preguntas importantes para cubrir:
- ¿Quién hereda qué según tu voluntad?
- ¿Qué tipo de política de “fin de vida” tiene implementada?
- ¿Qué cubre su seguro de vida?
- ¿Ha cubierto los costos de su propio funeral en el testamento?
- ¿Quién se hará cargo de sus decisiones médicas en caso de accidente?
Pensar en el futuro de esta manera práctica y calculada puede no ser su manera ideal de pasar una tarde, pero sin duda lo ayudará a asegurarse de que sus posesiones y su riqueza vayan a los miembros adecuados de la familia, y que todos estén cubiertos en caso de que se convierta en incapacitado. Los accidentes ocurren y es posible que las cosas no siempre salgan según lo planeado, así que comience a crear un plan para proteger su patrimonio y activos, y su mente estará tranquila.
