Si es relativamente nuevo en la fuerza laboral, aquí hay un artículo que lo ayudará a comenzar con el pie correcto financieramente. Este consejo proviene de la oficina de un abogado de bancarrotas de Filadelfia ocupado. Tome las decisiones correctas ahora y se sentirá cómodo y preparado en los próximos años.
Consejo n. ° 1: inicie una cuenta de ahorros de emergencia
La sabiduría convencional es dejar a un lado los gastos de manutención de seis meses para una emergencia. Muy pocos adultos han ahorrado tanto y dependen de las tarjetas de crédito para financiar gastos de emergencia. Esto conduce rápidamente a una deuda insuperable.
La primera orden del día es ahorrar al menos seis meses de gastos. Esto lo ayudará no solo si pierde su trabajo inesperadamente, sino también si surge un gasto sorpresa sustancial, como una costosa reparación de automóvil.
Usemos la reparación de ese automóvil como ejemplo. Ha seguido este consejo y ha estado ahorrando $ 250 de cada cheque de pago para emergencias durante los últimos siete meses. Actualmente tiene $ 3,517.39 (al 2% de interés) en su cuenta de ahorros de emergencia y se siente muy orgulloso de eso, ¡como debería!
Su automóvil se descompone y el mecánico le dice que será $ 2200 para repararlo. Usted se encoge de hombros, transfiere esa cantidad a su cuenta corriente y le da el visto bueno al mecánico. Te alejas de esto con un auto reparado y $ 817.39 todavía en ahorros. Vuelve a ahorrar $ 250 de cada cheque de pago y comienza a acumular su fondo de emergencia nuevamente, mientras el saldo acumula intereses para usted.
Ahora digamos que ignoró este consejo y no tiene ahorros de emergencia. Su automóvil se descompone y su reparación le costará los mismos $ 2200, pero como no tiene el dinero en efectivo, tendrá que poner esos $ 2200 en una tarjeta de crédito. Te alejas de esto con un auto reparado pero con una deuda de $ 2200.
¿Cómo funciona la deuda de tarjetas de crédito? Si deja que quede un saldo al final del mes, se le cobrará un interés sobre el saldo en una cantidad entre el 12% y el 24% o más. Solo en ese primer mes, si tiene una tarjeta con un 18% de interés, pagará $ 33 por esa deuda. Pero llevará más de un mes amortizarlo. Si pone esos mismos $ 250 por período de pago, o $ 500 por mes, en la deuda de la tarjeta de crédito, le llevará cinco meses liquidarla y habrá pagado $ 93 en intereses.
¡Qué desperdicio del dinero que tanto le costó ganar! ¿Y qué pasa si surge otro gasto de emergencia en esos cinco meses? No tiene ahorros, así que sí, tendrá que recurrir al uso de su tarjeta de crédito, nuevamente. Y así sucesivamente y así sucesivamente…
Usar sus propios ahorros para emergencias es mucho más económico que usar el dinero del prestamista de la tarjeta de crédito. Empiece a ahorrar ahora.
Consejo n. ° 2: Contribuya a una IRA
Si su empleador ofrece una IRA, contribuya a ella, especialmente si el empleador iguala las contribuciones hasta una cierta cantidad. Si no lo hace, está dejando dinero sobre la mesa.
Incluso si su empleador no coincide, debe contribuir con sus dólares antes de impuestos a una IRA. Esto le ayuda a ahorrar para la jubilación y reduce su nivel actual de impuestos sobre la renta, por lo que puede conservar una mayor parte de su dinero ahora.
Consejo n. ° 3: haga un presupuesto familiar y cúmplalo
Su presupuesto debe incluir ahorros de emergencia y su contribución a la IRA. Haga una lista de todos sus otros gastos mensuales y súmelos todos. No olvide los gastos ocasionales como los regalos navideños y los viajes. Este número debe ser menor de lo que está ganando. Si no es así, necesitará encontrar un lugar para recortar.
Consejo # 4: Evite las deudas de tarjetas de crédito
Si no tiene un presupuesto, gasta menos de lo que gana y no ahorra para emergencias, dependerá de las tarjetas de crédito, en detrimento financiero a largo plazo.
Esto no quiere decir que no utilice tarjetas de crédito. Usar una tarjeta de crédito de manera responsable es una excelente manera de establecer un buen crédito y obtener recompensas como puntos, devolución de efectivo o millas aéreas.
Una técnica para generar crédito, obtener recompensas y evitar que se le cobren intereses es usar su tarjeta de crédito para cosas que puede y por las que pagaría en efectivo, como alimentos o gasolina. Luego, cancele su tarjeta de crédito todos los meses en su totalidad.
Consejo n. ° 5: presupuesto para la diversión
Cuando elabore su presupuesto, asegúrese de dejar algo de dinero gratis para divertirse, lo que sea que considere que es. No hay nada peor que trabajar duro, recibir un pago y tener que destinar cada centavo a las necesidades básicas oa la deuda de la tarjeta de crédito. Haga que algo placentero forme parte de su presupuesto y no se resentirá por sus otros gastos.
¡Buena suerte!
